은퇴 예산 수립하기: 실전 가이드

은퇴 예산 수립은 단순히 "얼마를 쓸까"를 넘어, 소득과 지출의 균형을 장기적으로 유지하는 계획입니다. 근로 시절에는 매월 급여가 들어오지만, 은퇴 후에는 제한된 자산에서 스스로 월급을 만들어야 합니다.

1단계: 고정 소득 파악하기

먼저 매달 확실하게 들어오는 소득을 정리합니다.

• 국민연금: 예상 수령액을 국민연금공단에서 조회 (nps.or.kr)
• 퇴직연금/개인연금: 연금 수령 방식(확정기간/종신)에 따라 월 수령액 계산
• 기타 고정 수입: 임대소득, 배당금 등

2단계: 필수 지출 산정하기

줄일 수 없는 생존 비용을 먼저 계산합니다.

• 주거비: 관리비, 수선비, 재산세 (자가 기준) 또는 월세
• 식비: 2인 가구 기준 월 40~60만원
• 의료비/보험료: 건강보험료 + 실손보험료 + 약값
• 공과금/통신비: 전기, 가스, 수도, 통신 합산 월 15~25만원

3단계: 재량 지출 설정하기

생활의 질을 위한 지출은 고정 소득에서 필수 지출을 뺀 여유분 내에서 결정합니다.

• 여가/문화: 여행, 취미, 외식 등 — 은퇴 초기에 많고 점차 감소
• 경조사/용돈: 의외로 줄지 않는 항목, 월 20~30만원 예비
• 자기계발: 배움, 운동, 봉사활동 등

4단계: 비상 자금 확보

은퇴 후에도 예상치 못한 대형 지출이 생길 수 있습니다. 자동차 교체, 주택 수리, 가족 의료비 등을 위해 별도의 비상 자금을 확보하세요.

일반적으로 월 생활비의 6~12개월분, 또는 3,000~5,000만원 정도를 유동성 높은 자산(예금, MMF)으로 보유하는 것이 안전합니다.