나에게 맞는 연금 조합 찾기
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연금 제도별 비교
국민연금
기본 보장국가가 운영하는 공적 연금 제도로, 근로소득이 있는 모든 국민이 의무적으로 가입합니다.
장점
- +안정적 수급 보장
- +물가연동 수령액
- +유족연금·장애연금 지원
유의사항
- -의무가입으로 선택 불가
- -수령 시기 고정(63~65세)
- -소득대체율 43%(2026년 이후 납부분 기준, 기존분은 41.5%)
직역연금 (공무원/군인/사학)
특수직역공무원, 군인, 사립학교 교직원이 가입하는 특수직역 연금 제도입니다. 국민연금 대신 적용됩니다.
장점
- +연금지급률이 국민연금보다 높음
- +퇴직급여와 연금이 통합 관리
- +유족연금·장애연금 지원
유의사항
- -본인 부담률이 높음 (공무원·사학 9%, 군인 7%)
- -국민연금과 중복 가입 불가
- -재직 기간이 짧으면 수령액 제한
퇴직연금 (DC/DB)
회사가 근로자의 퇴직금을 별도 금융기관에 적립하는 제도입니다.
장점
- +회사가 부담금 납입
- +DC형은 추가 납입 가능
- +퇴직 시 IRP로 이전 가능
유의사항
- -DB형은 운용 선택권 없음
- -DC형은 투자 위험 부담
- -중도 인출 제한
연금저축 (펀드/보험)
세제 혜택개인이 자발적으로 가입하는 연금 상품으로, 세액공제 혜택이 있습니다.
장점
- +연 600만원 세액공제
- +다양한 상품 선택
- +55세부터 수령 가능
유의사항
- -중도 해지 시 세금 부과
- -연금 수령 시 소득세 부과
- -수령 기간 제한 있음
IRP (개인형 퇴직연금)
최대 절세퇴직금과 추가 납입금을 함께 관리하는 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
장점
- +연 900만원까지 세액공제 (연금저축 합산)
- +퇴직금 이전 시 퇴직소득세 이연
- +다양한 금융상품 투자 가능
유의사항
- -위험자산 투자 70% 제한
- -중도 인출 매우 제한적
- -운용 수수료 발생
ISA (개인종합자산관리)
비과세다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하며 비과세 혜택을 받는 계좌입니다.
장점
- +비과세 한도 200~400만원
- +만기 후 연금 전환 가능
- +다양한 상품 편입 가능
유의사항
- -의무 가입기간 3년
- -납입 한도 연 2,000만원
- -중도 해지 시 세제 혜택 소멸
다음 단계
세액공제 혜택 계산하기
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